鉅亨網編譯張正芊
各項數據顯示，隨著川普 (Donald Trump) 本月 20 日正式就任美國總統，投資人進一步縮減川普當選後市場一片樂觀的資產配置模式，以因應巨大的政策不確定性即將來襲，可能帶來的風險。
美國銀行美林 (BAML) 調查顯示，本月全球基金經理人將現金資產配置比重，由 12 月的 4.8% 大漲至 5.1%，遠高於 10 年均值 4.5%。他們最擔憂的事情，主要是美國發動貿易戰爭，以及中國的人民幣貶值。
有些投資人甚至更看空，趕在川普就任前一周加碼放空股票。根據金融分析公司 S3 Partners 統計，截至本月 19 日為止的一周，追蹤美股標準普爾 (S&P) 500 指數的 ETF 中規模最大的 SPDR S&P 500 ETF，空單餘額由前一周的 308 億美元增至 329 億美元，一反選後 2 個月內的趨勢。
此外，川普當選後領漲美股的金融類股，上周反而轉為領跌：KBW Nasdaq 銀行股指數單周重挫 2.8%。根據 EPFR Global 提供的數據，至上周三 (18 日) 截止的一周，全球金融股遭投資人撤資 7.49 億美元，創 17 周以來首見撤資。
不過投資人及分析師指出，上述這些資產調整，並非反映市場對於美國經濟的展望，自初步的樂觀看法大規模撤退；而只是投資人稍微降低信心熱度，等待川普上任後會採取的確切行動，以及觀察企業會受到的影響。
普信 (T. Rowe Price) 資產配置部主任 Sébastien Page 對《華爾街日報》分析道，由於川普從未從政，因此他的政策及觀點充滿未知數，種種一切增加市場的政治風險。
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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